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透视相互保险社成绩单:合计净利大增、保费收入分化,数字化转型如何成为第二增长曲线

透视相互保险社成绩单:合计净利大增、保费收入分化,数字化转型如何成为第二增长曲线

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自众惠财产相互保险社(以下简称“众惠相互”)发布2021年年报后,包括信美人寿相互保险社(以下简称“信美人寿”)、汇友财产相互保险社(以下简称“汇友财险”)、阳光农业相互保险公司(以下简称“阳光农业”)在内的4家相互保险社2021年的业绩图鉴至今全部揭开面纱。

5月4日,北京商报记者梳理发现,除众惠相互外,其余3家相互保险社保险业务收入均正增长,4家相互保险社保险业务收入合计同比增长超四成,为114.57亿元;且实现2.7亿元的合计净利润和99.41%的增长率。从保险业争相靠拢数字化的趋势来看,如何发展数字化,也是4家相互保险社接下来的命题作文。

净利三升一降,投资收益同比增长超六成

从发展历程来看,相互保险凭借较强的风险抵御能力和竞争活力,在2008年国际金融危机后重新得到快速发展,增速高于保险业平均水平。

据2021年4家相互保险社发布的年报来看,净利润同比呈现“三升一降”的局面。其中,众惠相互扭亏为盈,2021年盈利0.04亿元。其余3家相互保险社中,信美人寿、汇友财险净利润分别为2.14亿元、0.22亿元,分别同比增长208.38%、57.14%。阳光农业净利润微降26.6%至0.52亿元。信美人寿对北京商报记者表示,2021年信美人寿净利润大幅攀升主要得益于“产销分离”战略坚持、持续大幅优化业务结构,期交新单保费创新高。

从投资收益来看,4家相互保险社投资收益均呈正增长趋势,投资收益总计同比增长61.26%。信美人寿投资收益最多,且增幅最大,投资收益增幅达90%。信美人寿对北京商报记者表示,信美人寿投资业务抓住权益市场结构性机会,实现了较高的投资收益。

从保险业务收入来看,除众惠相互保险业务收入下降15.46%至5.47亿元外,2021年3家相互保险社保险业务收入规模再扩张,整体来看,4家相互保险社保险业务收入同比增长41.8%。其中,信美人寿、阳光农业、汇友财险保险业务收入分别为65.25亿元、41.84亿元、2.01亿元。

结合行业背景及业绩情况,相互保险社如何走出较好的、良性的、有利的发展道路?资深精算师徐昱琛分析认为,首先,相互保险社的发展要有一定的特色,要找到相应的目标群体。其次,相互保险社可以降低营销和运营成本。再次,相互保险社要能够提高客户的忠诚度,把节约下来的费用或者经营成果,以分红的形式让保单持有人也就是保险消费者共享。

主要险种保费收入分化

从主营业务经营情况来看,可谓是几家欢喜几家忧。众惠相互2021年度前五位险种主要经营情况显示,保费规模均有不同程度的降幅,前两大险种的健康险保费收入5.26亿元,同比下滑4.48%,意外险保费收入0.16亿元,同比下滑11%。承保利润方面,上述两个险种也有着不同程度的承保亏损。

阳光农业2021年保险产品经营情况来看,占据保费收入超五成的车险,保费收入3.08亿元,承保利润由-0.42亿元扩大至-0.8亿元。

信美人寿披露的2021年保费收入居前五位的产品经营情况显示,前2名的产品分别是“信美相互天天向上少儿年金保险”,保费收入20.22亿元,同比增长17.35%。“信美相互传家有道终身寿险”保费收入16.35亿元,同比增长210.84%。此外,与2020年相比,前五位产品有3款产品不同于2020年。

信美人寿相关负责人对北京商报记者表示,2021年与2020年相比,信美人寿就产品结构进一步调整优化,从缴费期间、保险期间和险种类型等方面均进行调整和优化,增加期缴占比。两款产品销量提升,一方面是公司产品调整的结果,另一方面也说明用户对于少儿教育及养老保障的需求提升。

数字化“一键”触达客户,节约运营成本

当前,数字化对于保险业来说,已成为发展的“必修课”。“在数字经济时代,数字化能力是金融机构保持高质量发展的核心能力之一。”零壹研究院院长于百程如是表示。

众惠相互表示,将在自身定位的基础上,也将借助保险科技的力量,在业务全流程的在线化、客户体验的升级优化等方面,进一步提升保险服务能力。信美人寿董事长杨帆表示,数字化转型将激发中小险企增长,迎来第二增长曲线。

那么,数字化转型何以成为中小险企的第二增长曲线?徐昱琛分析表示:“数字化对于中小险企,包括未来险企的发展是非常重要的。好处之一在于数字化能够直接接触客户,比如保险机构可以通过公众号、App、小程序与客户直接建立联系。其二在于数字化能够提供一些便捷的服务,小到保单变更,大到续保甚至理赔都通过在线上化完成的话,既节约了客户的时间,也提高了公司的效率,能够节约运营成本。三是数字化可以为客户的进一步开发和服务奠定较好的基础。”

信美人寿相关负责人也对北京商报记者表示:“信美人寿坚持轻型敏捷型组织,数字化不断迭代优化助力降本增效,确保了业务在大幅增长的同时,费用得到有效控制。”

那么下一步,在数字化方面可能存在哪些待突破的点?“数字化方面,依托阿里云为基础的整体云上系统架构、数字化中台建设,数字化三角形搭建,信美已实现全流程在线化、实时数据化,分步阶段走向智能化是接下来重点突破及发力的地方。”上述相关负责人对北京商报记者表示,下一步,信美人寿将持续推进数字化建设,构建数据治理体系,用数据驱动经营和管理模式升级,打造具备数字化竞争力的保险组织。

众惠相互表示,在战略上信守未来发展要依靠科技驱动,并在保险数字化转型方面持续投入。

监管已在积极推动行业数字化转型。2022年1月,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,提出数字化转型工作目标,到2025年,银行业保险业数字化转型取得明显成效。

“金融数字化需要战略、科技、人才等多方面的投入,实力更强的龙头金融机构则是金融数字化的引领者。”于百程认为,中小型险企因为投入等各方面的资源有限,不太能接受较大的试错成本,因此一般从相对成熟的数字化产品入手,以实现业务提升为目标,比如在营销、核保、风控等具体业务层面发力。另一方面,中小险企对整体数字化也要加大重视,加强与头部机构之间的数字化业务交流与协作,利用数字化来强化自身的业务特色。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新

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